销售人员用的电话卡

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关注资产类产品真实性。一是贷款客户信用近风险等级分类是否准确，是否真实反映机构的资产质量，是否对机构拨备计提和绩效考核产生较大影响。二是是否通过人工干预客户信用风险等级分类等方式，虚假完成资产质量考核。三是潜在风险客户定义和分类是否准确并符合外部管理要求，是否有明确的操作标准，是否存在将不符合条件的客户纳入潜在风险客户以完成考核的现象。

2.关注负债类产品真实性。一是是否存在为完成存款计划而存在弄虚作假等行为，是否存在强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，向“空户”虚假放贷、虚假增存等以贷转存的现象，是否存在将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现、虚增存贷款等以贷开票的现象，是否存在将合作性同业存款纳入一般性存款科目核算，或将个人与对公存款互相调整的现象。二是统计月末、季末存款偏离度，经营行是否存在存款偏离度超出外部监管要求的问题，分析偏离度过大的原因，是否在考评方案中设置了时点性存款指标，是否存在理财产品期限结构设计不合理、发行和到期时间集中于每月下旬、在月末等关键时点将理财资金转为存款的现象，是否存在月末将合作性同业存款调作一般对公存款，大额临时性存款月末进、月初出和贷款月末发放月初收回等现象。三是是否存在利用第三方中介、返利、虚列费用购买存款的情况，是否存在因会计科目使用错误造成虚增对公存款的情况。

1.关注经济资本占有。经济资本占用率是否正常，变动趋势是否合理；经济资本重点贷款品种产业占比结构、地域结构分布是否与信贷政策相适应；经济资本占用结构能否逐步改善，平均系数是否逐年降低；经济资本占用的变动是否与资本收益的变化相匹配，占用、风险与收益之间是否平衡，有无过分强调低占用、低风险而忽视风险收益的问题。

2.关注经济资本回报。一是经济资本回报率，关注经营收入状况是否稳定，来源结构是否优化，是否符合可持续发展的原则，经济资本占用余额是否得到有效控制，存量结构是否持续改善，经济资本回报率是否不断提高。二是经济增加值与该行的资源占用结构是否匹配，包括经营环境、资本规模、人力资源等，能否实现银行价值最大化。三是经济资本配置，是否充分体现分类指导原则，配置方案是否科学有效，是否向经济资本回报率高、经济增加值快、经济资本系数低的客户和地区倾斜。

3.关注存款负债业务来源。一是存款来源产品结构和期限结构是否逐渐优化，各类低成本存款的占比是否不断提高，付息率水平是否合理并不断改善，存量及增量存款中有无高成本资金占比过大现象，各级行对大额存单等高成本存款是否进行限额管理，是否存在存款一浮到顶、贷款不计成本，存贷利差倒挂的情况。二是存款业务效率，存款规模及人均存款、点均存款情况，分析被审计行的存款水平是否与单位规模和资源占用状况相匹配。三是存款业务规范性，是否存在弄虚作假完成任务，冲击时点数等现象；是否存在不计成本、高息营销大额及同业存款的问题。

4.关注存款负债业务运用。一是存款运用结构是否合理，与存款来源结构是否匹配，低收益资金占比是否过高，有无因超额上存资金、非生息资产占用过大、资金安排不合理、影响收益的问题。二是存贷利差幅度是否正常，变化趋势是否合理，改善和提升利差空间的计划和措施是否到位，是否存在不考虑存款运用途径而盲目吸收存款的现象。

5.关注投入产出。业务发展是否在经济性、效率性和效果性上取得价值最大化，业务费用、人员费用、固定资产等投入产出效率是否达到合理状态，成本消耗是否高于同业。